भारतीय परिवारों में सहस्राब्दियों के मुख्य वेतन पाने वालों के रूप में विकसित होने और कुल घरेलू आय में उनकी आय का 70% योगदान करने के साथ, उनकी कमाई का कितना हिस्सा बचत में लगाया जा रहा है, इस पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। डेलॉयट की एक रिपोर्ट से पता चलता है कि भारतीय मिलेनियल्स अपनी आय का 10% से भी कम बचाते हैं, यह आंकड़ा उम्मीद से काफी कम है।
बीते वर्ष ने बचत के महत्व का पर्याप्त प्रमाण दिया है। एक पीढ़ी के लिए जो “चलते-फिरते” काम करना पसंद करती है और “आप केवल एक बार जीते हैं” की अवधारणा को अपनाते हैं, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बचत और खर्च के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।
यहां चार शीर्ष तरीके दिए गए हैं जिनसे आप एक सहस्राब्दी के रूप में बचत करना शुरू कर सकते हैं।
बजट योजना तैयार करें
बचत की दिशा में पहला कदम बजट योजना तैयार करना है। एक बजट योजना खर्चों पर नज़र रखने के लिए एक खाका के रूप में कार्य करती है और उन अंतरालों को प्लग करती है जिनके परिणामस्वरूप अनावश्यक खर्च होता है। हालांकि, एक बजट योजना के लिए एक आकार के सभी दृष्टिकोण का पालन करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि जो आपके लिए लागू है वह जरूरी नहीं कि किसी और पर लागू हो।
इसलिए, आपको तीन अलग-अलग मापदंडों को ध्यान में रखते हुए अपना बजट तैयार करना चाहिए: नकदी प्रवाह, देनदारियां और वित्तीय लक्ष्य। ऐसा करने का एक तरीका सहज और उपयोगकर्ता के अनुकूल बजट ऐप्स का उपयोग करना है। ये ऐप आय और व्यय की आसान ट्रैकिंग में मदद कर सकते हैं और इस प्रक्रिया में बचत के लिए जगह प्रदान कर सकते हैं।
50/30/20 बजट नियम
यदि आपको बजट बनाना मुश्किल लगता है, तो 50/30/20 नियम एक आसान तरीका प्रदान कर सकता है। इस नियम के अनुसार, आपको अपनी आय का 50% जरूरतों के लिए खर्च करना होगा, जिसका अर्थ है कि ऐसे खर्च जो एक परम आवश्यक हैं। इनमें उपयोगिता बिल, किराने का सामान, स्कूल या कॉलेज की फीस, मासिक ऋण किस्तों का भुगतान सहित अन्य चीजें शामिल हैं।
आपको अपनी आय का 30% जरूरतों के लिए निर्देशित करना चाहिए, जिसका अर्थ है कि बिना खर्च किए किए जा सकने वाले खर्च। इनमें बाहर खाने और अक्सर नए कपड़े या गैजेट खरीदने जैसी लागतें शामिल हैं। आपको अपनी आमदनी का बचा हुआ 20% बचा कर रखना चाहिए।
इसे एक उदाहरण से समझते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है, तो आपको ज़रूरतों के लिए 25,000 रुपये (50%) खर्च करने होंगे। INR 15,000 (30%) को चाहतों के लिए खर्च किया जाना चाहिए, जबकि आपको INR 10,000 (20%) की बचत करनी चाहिए।
एक बार जब आप इस बजट नियम का पालन करते हैं, तो बचत करना और आदत को धीरे-धीरे आत्मसात करना आसान हो जाएगा।
जबरन बचत की पेशकश करने वाले उपकरणों का चयन करें
यह विधि आपको बचत करने की अनुमति देती है और एक ही समय में पर्याप्त वित्तीय साधनों के माध्यम से अपने धन को बढ़ाने का अवसर प्रदान करती है जो शेयर बाजार प्रदान करते हैं।
Systematic investment plan (SIP): म्यूचुअल फंड में एसआईपी आपको अपनी पसंद के फंड में अलग-अलग अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने में मदद करता है। यदि आप बारीकी से विश्लेषण करें, तो SIP एक प्रकार की जबरन बचत है। SIP में आपका पैसा एक साथ जमा होता है और बढ़ता है।
हालांकि ऐसी कोई विशिष्ट तारीख नहीं है जिस पर आपको अपना एसआईपी संसाधित करना चाहिए, आपके खाते में आपका वेतन जमा होने के तुरंत बाद ऐसा करना बेहतर है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके मासिक वेतन का एक हिस्सा आवश्यक रूप से खर्च होने के बजाय सहेजा और निवेश किया जाए।
Recurring bank deposit (RD):आरडी एक अन्य वित्तीय साधन है जिसके परिणामस्वरूप जबरन बचत होती है। यदि आप बैंक आरडी खोलते हैं, तो आपके बचत खाते से एक निश्चित राशि काटकर आरडी खाते में जमा कर दी जाती है। आरडी खाता एक मामूली ब्याज दर अर्जित करता है जिसका भुगतान परिपक्वता पर किया जाता है।
म्यूचुअल फंड एसआईपी और आरडी दोनों को मामूली राशि से शुरू किया जा सकता है, उनके बीच दो प्रमुख अंतर हैं।
- जबकि म्यूचुअल फंड रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, आरडी रिटर्न तय होते हैं
- लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न RD से ज्यादा होता है.
जबरन बचत करने वाले उपकरणों को चुनने के लाभ
एक अनुशासित बचत आदत को आत्मसात करना
ऐसे उपकरणों में निवेश करने का सबसे स्पष्ट लाभ यह है कि यह लंबे समय में धन सृजन के लिए आवश्यक बचत की आदत को आत्मसात करता है।
एक अनुशासित बचत आदत को आत्मसात करना
एक आपात स्थिति अघोषित रूप से आती है और यहां तक कि सबसे अच्छी वित्तीय योजनाओं को भी पटरी से उतार सकती है। ये अत्यधिक तरल उपकरण आपको किसी संकट से आसानी से निपटने में मदद कर सकते हैं।
लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाएँ
इन उपकरणों के साथ, आप घर खरीदने, छुट्टी पर जाने या सेवानिवृत्ति के लिए धन जमा करने जैसे अन्य चीजों के साथ छोटे और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक कोष का निर्माण कर सकते हैं।
विवेकाधीन खर्चों में कटौती
विवेकाधीन व्यय गैर-आवश्यक व्यय हैं और आवश्यकता की श्रेणी में आते हैं। ये खर्चे रुक भी जाएं तो भी आपका घर चल सकता है। हालांकि, सहस्राब्दियों में बचत की कमी के पीछे अक्सर ये खर्चे ही जिम्मेदार होते हैं।
विवेकाधीन व्यय के कारण
विवेकाधीन खर्चों को बढ़ावा देने के पीछे कई कारण हैं। उनमें से कुछ हैं:
ऋण की आसान उपलब्धता
वे दिन गए जब आपको बोझिल कागजी कार्रवाई से जुड़े धन के लिए पारंपरिक उधारदाताओं तक पहुंचना पड़ता था। उधार देने का परिदृश्य पिछले कुछ वर्षों में काफी बदल गया है, और आज ऋण देने वाले ऐप्स और ऋण बाज़ार के माध्यम से तुरंत ऋण उपलब्ध हैं जो आपको तुरंत तरलता प्रदान करते हैं।
हालांकि यह वास्तव में चरम स्थितियों में एक वरदान है, इन ऐप्स और मार्केटप्लेस के माध्यम से लिए गए ऋण पर ब्याज की उच्च दर प्राप्त हो सकती है।
अपने मासिक किस्त भुगतान को शिंग अप करें। इससे आय का एक हिस्सा किश्तों के भुगतान की ओर जा सकता है जिसके परिणामस्वरूप थोड़ी बचत हो सकती है।
मार्केटिंग नौटंकी
यदि उधार देने का परिदृश्य बदल गया है, तो विपणन रणनीति भी पीछे नहीं है। कई ब्रांड ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए उत्पादों और आकर्षक सौदों पर भारी छूट प्रदान करते हैं। जबकि ये ऑफ़र सतह पर आकर्षक लगते हैं, कई नियम और शर्तें और छिपे हुए शुल्क हैं।
एक बार जब आप हर बार जब वे आपकी नज़र में आते हैं तो उनका लाभ उठाने की आदत डाल लेते हैं, बचत एक बैकसीट ले जाती है क्योंकि आप अपनी आय को उन वस्तुओं को खरीदने पर खर्च करते हैं जिन्हें आप बिना कर सकते हैं। यह आदत केवल समय के साथ खराब होती जाती है, जिससे इसे बचाना मुश्किल हो जाता है।
साथियों का दबाव
विवेकाधीन खर्च बढ़ने का यह एक और कारण है। अक्सर, हमारे खरीदारी के फैसले हमारे दोस्तों या रिश्तेदारों की पसंद से निर्देशित होते हैं। हमारे साथियों की जीवनशैली की नकल करने के दबाव से अनावश्यक खर्च होता है, जिससे बचत की बहुत कम गुंजाइश होती है।
विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने के तरीके
विवेकाधीन खर्च को रोकना आसान है। आप इसे आसानी से कर सकते हैं:
अपने क्रेडिट कार्ड पर कैप लगाना
अपने खर्च पर नियंत्रण रखने का यह एक विवेकपूर्ण तरीका है। एक बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा तय कर लेते हैं, तो खर्च सीमित राशि तक सीमित हो जाएगा। यहां तक कि अगर आप लापरवाह खरीदारी के लिए अपना कार्ड स्वाइप करना चाहते हैं, तो भी आप कैप के कारण प्रोसेस नहीं कर पाएंगे। यह धीरे-धीरे उन चीजों पर खर्च करने की प्रवृत्ति पर अंकुश लगाएगा जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है।
खरीदने से पहले विश्लेषण करें
आवेग में खरीदारी करने से अक्सर त्रुटिपूर्ण निर्णय होते हैं और यह बचत यात्रा में एक बड़ी बाधा है। इसलिए, खरीदने से पहले, विश्लेषण करें कि आपको वास्तव में वस्तु की आवश्यकता है या नहीं।
उदाहरण के लिए, यदि एक नया मोबाइल फोन बाजार में आता है और आप इसे खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो पता करें कि क्या आपका मौजूदा हैंडसेट आपके लिए काम नहीं कर सकता है और इसमें उन सुविधाओं की कमी है जिनकी आपको आवश्यकता हो सकती है। यदि नहीं, तो अपने पुराने सेट को नए के लिए स्क्रैप करने का कोई मतलब नहीं है।
तत्काल संतुष्टि के लिए वृत्ति पर अंकुश लगाएं
इस प्रवृत्ति पर अंकुश लगाने से आपको लंबे समय में काफी बचत करने में मदद मिलेगी। तत्काल संतुष्टि के लिए आग्रह अक्सर आवेगपूर्ण खरीदारी की ओर ले जाता है, और यह आपको बचत से रोकता है।
जिस क्षण आप इस इच्छा को नियंत्रित कर लेंगे, आप अपने खर्च करने की आदतों में एक उल्लेखनीय बदलाव देखेंगे और वही स्वचालित रूप से बचत को भर देगा।
जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव करें
मिलेनियल्स की जीवनशैली पिछली पीढ़ी से काफी अलग है। मिलेनियल्स जीवन में कई छोटी विलासिता की तलाश करते हैं। हालांकि, सभी विलासिताएं खराब नहीं होती हैं, कुछ जीवनशैली समायोजन लंबे समय में महत्वपूर्ण बचत अर्जित करने में मदद कर सकते हैं।
छोटे समायोजन जो एक बड़ा अंतर बनाते हैं
बाहर खाने के बजाय खुद का खाना ढोना
यदि आप सप्ताह में कम से कम चार दिन अपना भोजन अपने कार्यस्थल पर ले जाते हैं और केवल एक या दो बार ही भोजन करते हैं, तो यह आपको अच्छी बचत करने में मदद कर सकता है। बाहर एक साधारण भोजन आसानी से INR 150 से 200 और उससे भी अधिक के बीच कुछ भी खर्च कर सकता है। सप्ताह में पांच दिन बाहर खाने से आप आसानी से 750-1000 रुपये तक की भरपाई कर सकते हैं। यह एक महीने में INR 3,000 से INR 4,000 के बीच कहीं भी समाप्त होता है।
हालांकि ये व्यापक संख्याएं हैं, आप आसानी से देख सकते हैं कि यदि आप अपने कार्यस्थल पर भोजन ले जाते हैं तो आप एक महीने में कितनी बचत कर सकते हैं। वर्षों से, यह आदत आपको अच्छी मात्रा में बचत करने में मदद करेगी।
सार्वजनिक परिवहन का लाभ उठाना
आप अपने निजी वाहन का उपयोग करने के बजाय अपने कार्यस्थल तक आने-जाने के लिए हर वैकल्पिक दिन आने-जाने के लिए सार्वजनिक परिवहन का उपयोग कर सकते हैं। इससे ईंधन शुल्क में काफी कमी आएगी और जैसे भोजन लंबे समय में आपकी बचत में इजाफा करेगा।
आप साझा कैब या शटल का विकल्प भी चुन सकते हैं जहां किराया समान रूप से वितरित किया जाता है। यह भी आपको अच्छी बचत करने में मदद कर सकता है।
व्यायाम करें और स्वस्थ आहार लें
अपनी गतिहीन जीवन शैली को देखते हुए, हममें से अधिकांश को कम उम्र में ही विभिन्न बीमारियों का शिकार होना पड़ता है, जिसके लिए लंबी अवधि तक दवाएं लेने की आवश्यकता होती है। हालांकि, नियमित व्यायाम और उचित आहार कई बीमारियों की संभावना को कम करने में मदद कर सकता है, जिससे दवा की लागत कम हो जाती है।
COVID-19 महामारी ने किसी के पोर्टफोलियो में स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता को भी सामने ला दिया है। यहां तक कि अगर आप अपने नियोक्ता की समूह बीमा योजना के अंतर्गत आते हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि आप एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना का चयन करें जिसे आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा के साथ, अस्पताल में भर्ती होने के मामले में आपको अपनी बचत में डुबकी लगाने की आवश्यकता नहीं है।
