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डीमैट खाता क्या है?

प्रौद्योगिकी ने हमारे दैनिक जीवन के लगभग हर पहलू में आश्चर्यजनक परिवर्तन किए हैं। और इसमें शेयर बाजार भी शामिल है। सौ से अधिक वर्षों तक, व्यापारी व्यापारिक मंजिलों पर खड़े रहे और शेयरों को खरीदने और बेचने के लिए अपने फेफड़ों के शीर्ष पर चिल्लाए।

जब भी आप कोई बिक्री करते हैं, तो बहुत अधिक कागजी कार्रवाई होती है और आपके खाते में पैसा जमा होने में कई सप्ताह लग सकते हैं। लेकिन 1996 में, डीमैटरियलाइजेशन पेश किया गया था और शेयर बाजार फिर से पहले जैसा नहीं था।

डीमैटरियलाइजेशन वह प्रक्रिया है जिसमें एक शेयरधारक के भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में परिवर्तित किया जाता है।

डीमैट खाता क्या है?

एक डीमैटरियलाइज्ड (संक्षिप्त के लिए डीमैट) खाता एक ऐसा खाता है जो आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने वित्तीय साधनों को रखने की अनुमति देता है। यदि आपके पैसे को रखने के लिए एक बचत खाते का उपयोग किया जाता है, तो आपके शेयरों को रखने के लिए एक डीमैट खाते का उपयोग किया जाता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक निवेशक के रूप में, आप बिना डीमैट खाते के शेयर बाजार में व्यापार नहीं कर सकते। डीमैट खाते के साथ, आप अपने सभी वित्तीय साधनों जैसे म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), शेयर और बॉन्ड के प्रमाण पत्र ऑनलाइन रख सकते हैं।

डीमटेरियलाइजेशन क्या है?

डीमैटरियलाइजेशन उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जिसके द्वारा आप भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करते हैं, जिसे बनाए रखना काफी आसान है और इसे कहीं से भी एक्सेस किया जा सकता है। अभौतिकीकरण का मूल उद्देश्य भौतिक शेयरधारिता से छुटकारा पाना है और आपको, निवेशक को, अपने
निर्बाध रूप से शेयरधारिता।

पूंजी बाजार नियामक सेबी के हालिया आदेश के अनुसार, भौतिक शेयर 1 अप्रैल, 2019 से तकनीकी रूप से अशिक्षित हो जाएंगे, जब तक कि डीमैटरियलाइज्ड नहीं किया जाता। दूसरे शब्दों में, आप भौतिक शेयरों को बेच या स्थानांतरित नहीं कर सकते। डीमैटीरियलाइजेशन से कागजी कार्रवाई में काफी कमी आती है, जिससे लेनदेन पूरा करने में लगने वाला समय कम हो जाता है।

डीमैट खाते का महत्व

यदि आप शेयर मार्केट ट्रेडिंग में भाग लेना चाहते हैं, तो आपके पास एक डीमैट खाता होना चाहिए। यह वह खाता है जो आपको डीमैटरियलाइज्ड प्रारूप में शेयरों और प्रतिभूतियों को रखने की अनुमति देता है। इस खाते से ट्रेडिंग, निवेश और निगरानी की पूरी प्रक्रिया आसान और सुविधाजनक हो जाती है।

जैसे आप बैंक में बचत खाते में पैसा रखते हैं, वैसे ही आप डीमैट खाते में शेयरों के लिए करते हैं। आप डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के साथ ऑनलाइन या ऑफलाइन डीमैट खाता खोल सकते हैं। ध्यान दें कि आप एक ही या अलग-अलग डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के साथ कई डीमैट खाते खोल सकते हैं।

डीमैट खाता कैसे काम करता है?

जब भी आप शेयर बाजार में शेयर खरीदते हैं, तो ब्रोकर आपके डीमैट खाते को संबंधित शेयरों के साथ क्रेडिट कर देता है। यह आपके होल्डिंग स्टेटमेंट में अपडेट किया गया है। इसी तरह, जब आप अपने शेयर बेचते हैं, तो आपको अपने ब्रोकर को बिक्री के संबंध में स्पष्ट निर्देश देने होंगे। इसके बाद, शेयर बेचे जाते हैं और आपके खाते को शेयरों से डेबिट कर दिया जाता है। यदि आप ऑनलाइन व्यापार करते हैं, तो आपका डीमैट खाता स्पष्ट रूप से दिखाएगा कि कितने शेयर बेचे गए और आपके खाते में कितना पैसा जमा हुआ।

यदि आप अपने वर्तमान ब्रोकर द्वारा प्रदान की गई असंतोषजनक सेवा और टूल के कारण दलालों को बदलने की योजना बना रहे हैं, तो उस स्थिति में, आपको उन शेयरों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जो आपके पास वर्तमान में हैं। आप आसानी से एक डीमैट खाते से दूसरे में शेयर ट्रांसफर कर सकते हैं। और साथ ही, समय-समय पर अपना विवरण भरने की परेशानी मुक्त प्रक्रिया के लिए, आप अपने आधार कार्ड को अपने डीमैट खाते से ऑनलाइन लिंक करके इसे छोड़ सकते हैं।

डीमैट खाते के प्रकार

मूल रूप से, भारत में तीन अलग-अलग प्रकार के डीमैट खाते हैं। वे:

नियमित डीमैट खाता

यह डीमैट खाता भारतीय नागरिकों के लिए है और यह नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड (CDSL) जैसी डिपॉजिटरी द्वारा बिचौलियों, स्टॉकब्रोकर्स आदि के माध्यम से प्रदान किया जाता है।

प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता

यह डीमैट खाता अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए उपयोगी है जो भारतीय शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं। इस खाते के लिए एक संबद्ध एनआरई बैंक खाते की आवश्यकता है। साथ ही, एक नियमित डीमैट खाते की तरह, इसमें संयुक्त धारक हो सकते हैं जो भारतीय नागरिक होने चाहिए।

गैर प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता

यह डीमैट खाता अनिवासी भारतीयों के लिए भी है। हालाँकि, इस खाते के साथ, धनराशि को विदेश में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है। इस खाते के लिए एक संबद्ध एनआरओ बैंक खाते की आवश्यकता होती है, और इस खाते से एनआरआई आसानी से अपने वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं।

डीमैट खाते के लाभ

धारण करने में आसान

भौतिक शेयर प्रमाणपत्र क्षति के जोखिम के संपर्क में हैं। हालांकि, ई-सर्टिफिकेट के साथ, आपको किसी भी तरह के टूट-फूट के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आपके सभी शेयर सुरक्षित और सुरक्षित तरीके से जमा किए जाते हैं।

तत्काल अपडेट

आपके द्वारा किए जाने वाले प्रत्येक लेनदेन के साथ आपका पोर्टफोलियो अपडेट किया जाता है। तो, केवल अपने ऑनलाइन खाते पर नज़र डालने से, आपको अपनी सभी होल्डिंग्स का उचित अंदाजा हो जाता है। इसके अलावा, चूंकि आपका विवरण पहले से ही संग्रहीत है, इसलिए आपको प्रत्येक लेनदेन के लिए सभी विवरण भरने की आवश्यकता नहीं है।

कमतर लागतें

जब भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों का उपयोग किया जाता था, तो स्टांप शुल्क एक प्रमुख लागत थी जिसे निवेशकों को वहन करना पड़ता था। अब, निवेशक डीमैट खातों का उपयोग करके बहुत कम लागत वहन करते हैं।

वितरण जोखिम में कमी

भौतिक शेयरों के साथ, प्रमाण पत्र, चोरी, नकली प्रमाण पत्र आदि के नुकसान का जोखिम हमेशा बना रहता था। लेकिन कागजी कार्रवाई में कमी के साथ, ये सभी जोखिम समाप्त हो गए हैं। एक बार जब आप एक व्यापार करते हैं, तो सभी शेयर स्वचालित रूप से आपके खाते में अपडेट हो जाते हैं।

डीमैट खाते में शामिल शब्दावली

इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणपत्र

जब आप किसी कंपनी के शेयर खरीदते हैं, तो आप मूल रूप से इसके एक हिस्से के मालिक होते हैं, और एक प्रमाणपत्र आपके स्वामित्व को दर्शाता है। जबकि पहले, यह भौतिक रूप में था, अब यह एक इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में है और इसे डीमैट क्रेडिट के रूप में जाना जाता है। इसे अन्यथा रखने के लिए, वे पेपर सर्टिफिकेट के बराबर प्रमाणित शेयर हैं।

सेंट्रल डिपॉजिटरी (सीडी)

यह केंद्रीय एजेंसी है जो भारत में डिपॉजिटरी प्रतिभागियों (डीपी) के साथ खोले गए डीमैट खातों से संबंधित सभी सूचनाओं का रखरखाव करती है। हमारे देश में दो सेंट्रल डिपॉजिटरी काम कर रही हैं – एनएसडीएल और सीडीएसएल। वे बुक एंट्री के माध्यम से प्रतिभूतियों के लेनदेन के प्रसंस्करण को भी सक्षम करते हैं।

डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स

डिपॉजिटरी प्रतिभागी डीमैट खाताधारक और सीडी के बीच मध्यस्थ होते हैं। इन प्रतिभागियों में ब्रोकरेज फर्म, बैंकर और अन्य सभी वित्तीय संस्थान शामिल हैं जो निवेशकों को एक सेवा के रूप में डीमैट खाते की पेशकश करते हैं। डीपी को सेबी के साथ पंजीकृत होना चाहिए और संचालन करते समय उनके दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए। डीपी व्यापार सुगमकर्ता भी हैं।

लेन-देन पहचान

जब आप इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज खरीदते और बेचते हैं, तो उसके लिए आपके पास एक ट्रेडिंग अकाउंट होना चाहिए। यह एक डीमैट खाते की तरह ही महत्वपूर्ण है। ध्यान दें कि प्रत्येक ट्रेडिंग खाते में एक विशिष्ट पहचान संख्या होती है जिसे आपको प्रतिभूतियों को खरीदते या बेचते समय उपयोग करने की आवश्यकता होती है। ध्यान दें कि एक ट्रेडिंग खाते के साथ आप एक ट्रेडिंग सत्र में जितने चाहें उतने लेनदेन कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो होल्डिंग

अपने डीमैट खाते में, आप इक्विटी होल्डिंग्स, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित अन्य सभी निवेश होल्डिंग्स रखते हैं। इन सभी होल्डिंग्स को एक साथ आपके पोर्टफोलियो होल्डिंग के रूप में संदर्भित किया जाता है जिसे आप अपने डीमैट खाते के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं। सभी खरीद को डीमैट क्रेडिट के रूप में जाना जाता है, जबकि बिक्री लेनदेन को खाते से डेबिट किया जाता है।

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